结论先说：不能！ 在我国现行司法规则下，只要平台不具备金融牌照，其向借款人收取的全部用资成本（含利息、服务费、管理费、咨询费、担保费、违约金等）合计年化不得超过合同成立时一年期LPR的4倍，超出部分法院一律不支持。已付超额的上海配资网，可另案起诉要求返还。
一、法律法规的规定是什么？《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十五条 出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 第二十九条 出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。
二、4步快速判断你的网贷合不合规1.查牌照
打开网贷平台APP→"关于我们"或"资质证照"，有银保监/地方金融监管局批复的属于持牌机构，不适用LPR四倍；找不到批文的就是民间借贷。
2.算总账 总成本 = 利息 + 服务费 + 担保费 + 管理费 + 咨询费 + 违约金年化 （记得把一次性收费按借款期限摊成年化）
3.对标LPR
合同签订日当期一年期LPR×4，2025年6月LPR=3.35%，红线=13.4%。
4.留证据
截图保存全部收费页面+合同+还款计划表，已付超额的可另行起诉返还或直接主张抵扣剩余本金。
三、常见误区别踩坑误区真相 "服务费不算利息"上海配资网
法院按实质重于形式原则，全部用资成本合并计算。
"平台写的是银行资金方，就按24%算"
关键看合同主体是谁。若放款方是持牌消金/银行，可适用24%上限；若是无牌平台自有资金，仍受LPR四倍限制。
"年化35%已经付清，自认倒霉" 已付超额部分可起诉要求返还，诉讼时效3年，从最后一笔还款日起算。
四、被诉后的开庭话术开庭话术："依据《民间借贷司法解释》第25条，被告系未持牌平台，综合年化已达××%，超过当期LPR四倍（13.×%），请求贵院判令超额部分无效并返还。" 提交证据：自己制作并提交《综合费率计算表》作为证据，法庭支持率>95%。
五、一张图看懂（保存备用）台资质利率上限是否合并服务费超额后果 无牌网贷/个人
LPR四倍（当前≈13.4%）
合并
超出部分无效，可追回
持牌消金公司
24%
合并
24%以内支持，以上不支持
商业银行
24%（信用卡可到36%）
合并
同上 崔律师最后提醒： 法律的“红线”清晰而坚定。任何企图通过更换“马甲”、拆分名目来变相收取高额利息的行为，在司法实践中都将无所遁形。
不要被那些复杂的合同和费用名称吓倒。看清“总成本”这一个核心上海配资网，你就抓住了维护自身权益的最强武器。
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